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Mutuelle militaires : principe, conditions et simulation

En raison de leur métier à risque ainsi que des frais médicaux qui en découlent, il est essentiel pour les militaires de souscrire à une assurance santé afin que ces derniers puissent être convenablement remboursés. Pour choisir une mutuelle militaires adaptée à ses besoins, il est important de prendre en compte certains critères et de faire une simulation en ligne pour comparer les différentes offres.

La loi ANI impose aux salariés du secteur privé de souscrire à une mutuelle collective. Toutefois, les militaires ne sont pas concernés par la loi ANI (Accord National interprofessionnel), car ils sont considérés comme des agents de l'État. De ce fait, ils n'ont pas l'obligation d'adhérer à la complémentaire santé proposée par le ministère auquel ils sont rattachés.

Contrairement à la plupart de la population, comme les fonctionnaires, les salariés, les demandeurs d'emploi, etc, les militaires ne dépendent pas de la Caisse Primaire d'Assurance Maladie (CPAM). Ces derniers doivent être rattachés à la Caisse Nationale Militaire de Sécurité Sociale (CNMSS). C'est un régime spécial qui dispose d'un modèle de remboursement semblable à celui de la CPAM, aussi bien au niveau du parcours de soins santé qu'au niveau des taux de remboursement pratiqués par les assureurs. Ce régime leur permet de consulter un médecin militaire dans le cadre de leurs missions.

Tout comme une mutuelle classique, souscrire à mutuelle militaire référencée par la CNMSS n'est pas obligatoire. Cependant, au vu de la nature du métier et des risques encourus, il est essentiel de disposer d'une bonne complémentaire, pour être mieux remboursé des frais santé, souvent très onéreux. La CNMSS ne prend en charge qu'une partie de ces frais médicaux, le ticket modérateur (ce qu'il reste à payer) est à la charge du militaire. S'il souhaite obtenir une mutuelle santé, celui-ci peut choisir plusieurs types de contrats. Il y a notamment la mutuelle spécialisée militaires ou la mutuelle individuelle (classique), mais il peut également être rattaché à la mutuelle de son conjoint en tant qu'ayant droit.

Comment choisir sa mutuelle santé en tant que militaire ?

Les mutuelles spécialisées pour les militaires sont des garanties adaptées à leurs besoins et aux risques du métier. D'ailleurs, la CNMSS a signé un partenariat avec plusieurs d'entre elles, afin d'obtenir une prise en charge rapide, grâce au système de télétransmission NOEMI ainsi que la garantie IAS (Inaptitude À Servir). Néanmoins, les mutuelles classiques disposent aussi d'assurances pour couvrir comme il se doit, les dépenses santé des militaires. Pour choisir une complémentaire santé militaire, il faut avant tout analyser ses besoins et déterminer quelles seront ses dépenses en fonction du poste occupé tout au long de sa carrière. Une bonne mutuelle, aussi bien classique que spécialisée, doit proposer les soins médicaux courants (médecin généraliste, spécialiste, etc), les soins dentaires, l'optique et l'hospitalisation. Toutefois, il faut savoir que les complémentaires spécialisées proposent des garanties essentielles pour les militaires. Pour souscrire une mutuelle spécialisée, il faut notamment prendre en compte certaines garanties incluses dans le contrat : garantie maintien d'autonomie, garantie Inaptitude à Servir et la garantie rente éducation.

Quel est le tarif d'une bonne mutuelle militaire ?

Le tarif des contrats mutuelle pour les militaires dépend de plusieurs facteurs. En effet, ces garanties sont personnalisables, les prix sont donc propres à chaque contrat. Ils sont notamment influencés par les niveaux de garantie, c'est-à-dire, plus le taux de remboursement est élevé, plus le coût de la mutuelle est onéreux. Il faut également prendre en compte les options proposées et le profil du militaire, comme son âge et ses antécédents par exemple. Il est important de savoir que moins il y a de garanties incluses dans le contrat d'assurance, moins le tarif est élevé. Néanmoins, cela ne signifie pas que la mutuelle est plus économique, au contraire, le militaire devra débourser plus de sa poche. Il est donc conseillé de choisir une mutuelle intermédiaire, dont la couverture est mieux prise en charge, en contrepartie de cotisations mensuelles un peu plus élevées.

Quelle est la meilleure mutuelle spécialisée pour les militaires ?

Pour trouver la meilleure mutuelle spécialisée pour les militaires ou la meilleure mutuelle militaire classique, effectuer une simulation en ligne, gratuite permet de comparer les différentes offres et de choisir celle que saura le mieux correspondre à son profil et à ses attentes, le tout avec des cotisations à prix avantageux.

Parmi les meilleures mutuelles militaires référencées par la CNMSS et le ministère de la Défense, nous pouvons citer :

  • Unéo : cette mutuelle spécialisée couvre environ 90 % des militaires en activité et 70 % de militaires retraités en France ;
  • mutuelle Interiale ;
  • Harmonie Fonction Publique (HFP) ;
  • Fortego (AGPM Assurances, AGPM Vie, MCDE et Allianz Vie).

Ces dernières réduisent la cotisation des souscripteurs en contrepartie d'une participation financière du ministère, ce qui est plutôt économique. Elles garantissent aux militaires d'être couverts après leur départ à la retraite et proposent la télétransmission.